Instituto CATO, por Emily Ekins y Jordan Gygi: Países de todo el mundo están explorando la posibilidad de adoptar monedas digitales de bancos centrales (CBDC, por sus siglas en inglés), que son monedas digitales nacionales. La Reserva Federal, el banco central de Estados Unidos, también está considerando si este país debería seguir su ejemplo. La Encuesta Nacional CBDC 2023 del Instituto Cato revela que pocos estadounidenses -sólo el 16%- apoyan la adopción de una CBDC.
Los estadounidenses se muestran escépticos ante las CBDC
Aunque los estadounidenses utilizan habitualmente dólares digitales a través de tarjetas de crédito, débito y otras plataformas digitales para comprar cosas, esos dólares son responsabilidad del banco comercial privado (por ejemplo, Bank of America o Chase Bank) que los emitió. Sin embargo, un CBDC sería un pasivo del banco central del gobierno, o de la Reserva Federal. Así, un CBDC crearía un vínculo directo entre los ciudadanos y el banco central del gobierno.
Según la encuesta, hay el doble de estadounidenses que se oponen (34%) a que la Reserva Federal ofrezca una moneda digital del banco central que los que están a favor (16%). Sin embargo, la pluralidad de los estadounidenses (49%) no se ha formado una opinión. Esto se debe probablemente al hecho de que sólo el 28% de los estadounidenses están familiarizados con los CBDC y el 72% no.
Los republicanos se oponen a un CBDC; los demócratas se acercan con cautela
Aunque una gran mayoría de demócratas y republicanos no están familiarizados con los CBDC, los republicanos están ligeramente más familiarizados (34%) que los demócratas (25%) y los independientes (25%). Sin embargo, los demócratas se inclinan por la adopción de un CBDC casi el doble (22%) que los republicanos (11%). Curiosamente, la mayoría (53%) de los republicanos se opone a un CBDC, mientras que la mayoría de los demócratas (56%) no tiene opinión y el 22% se opone. Sin embargo, una vez considerados los beneficios y los riesgos, tanto demócratas como republicanos recelan de un CBDC.
Los hombres son casi dos veces más propensos (22%) que las mujeres (11%) a apoyar un CBDC. Los estadounidenses de raza negra son casi tres veces más propensos (32%) que los de raza blanca (13%) a apoyar un CBDC y son más propensos que los estadounidenses de origen hispano (20%) a apoyarlo. Los jóvenes estadounidenses apoyan el CBDC unas 10 veces más que los mayores. Casi un tercio (32%) de los menores de 30 años apoya un CBDC, frente al 25% de los jóvenes de 30 a 44 años, el 8% de los de 45 a 64 años y el 3% de los mayores de 65 años. Mientras que cerca de la mitad de todos los grupos de edad no dispone de información suficiente para apoyar u oponerse a que Estados Unidos adopte un CBDC, cerca de la mitad de los estadounidenses mayores de 55 años se opone.
Aunque se anuncia que los CBDC mejoran la inclusión financiera en la economía, los grupos de rentas más bajas no apoyan un CBDC más que los grupos de rentas más altas. Entre los que ganan menos de 20.000 dólares al año, el 19% apoya una CBDC, y entre los que ganan más de 100.000 dólares al año, el 21%.
CBDC y Gobierno
La encuesta investigó cómo perciben los estadounidenses los posibles costes y beneficios asociados a la adopción por parte de Estados Unidos de una moneda digital de banco central. Una abrumadora mayoría se opondría a la adopción de una CBDC si ello supusiera que el Gobierno pudiera controlar en qué gasta la gente su dinero (74%), que el Gobierno pudiera vigilar sus gastos (68%), que una CBDC aboliera todo el efectivo estadounidense (68%), que una CBDC atrajera ciberataques (65%), que el Gobierno pudiera cobrar un impuesto a quienes no gastan dinero durante las recesiones (64%) o que el Gobierno pudiera congelar las cuentas bancarias digitales de los manifestantes políticos (59%). Los estadounidenses se opusieron marginalmente (52%) a que un CBDC pudiera hacer que algunas personas dejaran de utilizar bancos privados, lo que provocaría la quiebra de algunos bancos.
Tanto demócratas como republicanos temen que el Gobierno les cierre el grifo del dinero
Una gran mayoría de demócratas (71%) y republicanos (82%) se opondrían a una CBDC si el Gobierno pudiera controlar en qué y cuándo gasta la gente su dinero. La mayoría de demócratas (61%) y republicanos (82%) también se opondrían a una CBDC si el gobierno pudiera ver lo que la gente compra con la moneda digital. Sin embargo, los demócratas hacen una distinción más marcada entre que el gobierno vigile lo que la gente compra (61% de oposición) y que el gobierno tenga la capacidad de controlarlo (71% de oposición).
Otra de las principales preocupaciones de los demócratas es si un CBDC condujera a la eliminación del dinero en efectivo o atrajera los ciberataques. Casi dos tercios de los demócratas se opondrían a un CBDC si supusiera la supresión del dinero en efectivo (62%) o si atrajera ciberataques al acumular grandes cantidades de datos en una base (62%).
Las preocupaciones más citadas por los republicanos incluyen el control del gasto público (82%), la supervisión del gasto público (82%) o la abolición del dinero en efectivo (80%). Sin embargo, son más propensos que los demócratas a expresar su preocupación por los ciberataques (75% frente a 62%) y la abolición del dinero en efectivo (80% frente a 62%), a pesar de que estas preocupaciones no se encuentran entre las tres principales.
En particular, a los demócratas les preocupa mucho menos que a los republicanos que un CBDC provoque la quiebra de los bancos privados. Sólo el 40% de los demócratas se opondría a un CBDC en este caso, frente al 74% de los republicanos, lo que supone una diferencia de 34 puntos porcentuales.
La característica más atractiva de los CBDC es la reducción de la delincuencia financiera
Algunas ventajas potenciales de un CBDC obtuvieron mayor apoyo que oposición. Las mayorías apoyarían un CBDC si redujera el riesgo de blanqueo de dinero y fraude (42%) o si significara que el Gobierno pudiera garantizar que las ayudas sociales se destinan a los fines previstos (40%).
Los estadounidenses apoyarían o se opondrían a partes iguales a una CBDC que posibilitara transacciones financieras instantáneas (27% a favor), facilitara el acceso equitativo al sistema bancario a personas sin cuentas bancarias (33% a favor) o ayudara a la Reserva Federal a combatir las recesiones económicas (32% a favor). En casi todos estos casos, entre un cuarto y un tercio de los estadounidenses aún no tienen una opinión sobre la CBDC.
Las tres razones más persuasivas para apoyar un CBDC entre los demócratas son que reduciría el riesgo de blanqueo de dinero y fraude (56%), facilitaría «el acceso equitativo al sistema bancario a personas sin cuentas bancarias, teléfonos inteligentes o iInternet» (54%) y ayudaría a la Reserva Federal a combatir las recesiones económicas (46%).
Ninguno de los beneficios sobre los que se preguntó en la encuesta obtuvo el apoyo mayoritario de los republicanos. Sin embargo, las razones más persuasivas para apoyar un CBDC entre los republicanos incluyen si el gobierno pudiera garantizar que las ayudas sociales se gastaran en su finalidad prevista, como alimentos (37%), si un CBDC redujera el riesgo de blanqueo de dinero y fraude (30%), y si posibilitara transacciones instantáneas (18%). En particular, la lucha contra la delincuencia financiera fue el atributo potencial que más atrajo tanto a demócratas como a republicanos.
Es probable que el atractivo de un mayor acceso al sistema bancario entre los demócratas se deba, en parte, a su preocupación por los estadounidenses no bancarizados. A la mayoría de los demócratas (55%) les preocupa que algunos estadounidenses no tengan cuentas bancarias, mientras que sólo el 31% de los republicanos piensa lo mismo.
Riesgos y beneficios de la CBDC
Al considerar conjuntamente los beneficios y riesgos potenciales, el 76% de los estadounidenses afirma que el «gobierno no debería emitir una moneda digital de banco central porque permitiría potencialmente al gobierno supervisar lo que la gente compra y controlar potencialmente cómo gastan su dinero». Aproximadamente una cuarta parte (24%) opina que «el Gobierno debería emitir una moneda digital de banco central porque permitiría potencialmente al Gobierno controlar lo que la gente compra y cómo gasta el dinero». Aproximadamente una cuarta parte (24%) dice que «el gobierno debería emitir una moneda digital del banco central porque reduciría los delitos financieros y otras actividades ilegales y aumentaría el acceso al sistema financiero».
Es posible que los estadounidenses apoyen más un CBDC con una combinación diferente de beneficios y riesgos. Sin embargo, cuando se les preguntó por varios beneficios y riesgos, los estadounidenses se mostraron más preocupados por los riesgos que entusiastas por los beneficios.
Una gran mayoría de demócratas (68%) y republicanos (85%) están más preocupados por la posibilidad de que una CBDC permita al Gobierno vigilar y controlar lo que la gente compra que por la posibilidad de que una CBDC reduzca la actividad ilegal o aumente la inclusión financiera.
Atributos de la CBDC más prioritarios para los estadounidenses
Los estadounidenses afirman que evitar costes adicionales (33%) y garantizar la privacidad (32%) son sus prioridades para una CBDC en caso de que se implantara. Pagos digitales más seguros (25%) y facilidad de uso (24%) son las siguientes prioridades. Otros posibles atributos de un CBDC son menos importantes para los ciudadanos, como las transacciones instantáneas (15%), la posibilidad de utilizar un CBDC sin conexión a Internet (13%), la posibilidad de utilizarlo a escala internacional (12%) y la posibilidad de utilizarlo en un smartphone (11%). Una pluralidad (37%) afirma que ninguno de estos posibles atributos de un CBDC es importante.
Demócratas y republicanos tienen las mismas tres prioridades para un CBDC, pero en distinto orden. Los demócratas consideran que la ausencia de costes adicionales (41%), la privacidad (38%) y la seguridad de los pagos digitales (33%) son los principales atributos de un CBDC. Los republicanos sitúan la privacidad en primer lugar (27%), después la ausencia de costes adicionales (23%) y, por último, los pagos digitales seguros (19%). Cabe destacar que la mayoría de los republicanos (52%) dijeron que ninguno de estos posibles atributos era importante. Aunque es posible que algunos republicanos no valoren estas posibles características, es más probable que no crean que estos atributos, como la privacidad, sean posibles de asegurar.
Prioridad de los riesgos potenciales
Los riesgos potenciales que más preocupan a los estadounidenses incluyen la capacidad del gobierno para controlar cómo gastan su dinero los estadounidenses (66%) y para vigilar en qué gastan su dinero los ciudadanos (63%). Entre las preocupaciones de prioridad media figuran la posibilidad de que la CBDC conduzca a la censura gubernamental (47%) o a la abolición del dinero en efectivo (37%). Las preocupaciones menos prioritarias son que la CBDC desplace a los bancos privados (13%) y perturbe la política monetaria (13%). Demócratas y republicanos comparten estas tres preocupaciones principales.
Niveles de confianza
Los estadounidenses que confían más en la Reserva Federal son más propensos a apoyar un CBDC. De hecho, los que se muestran «muy favorables» a la Reserva Federal son uno de los pocos grupos con mayoría (52%) que apoyan sin reservas que Estados Unidos adopte un CBDC. El apoyo cae al 26% entre los que son algo favorables a la Reserva Federal, al 11% entre los ligeramente desfavorables, y a sólo el 4% entre los que son muy desfavorables a la Fed. De hecho, la confianza en la Reserva Federal puede determinar si los estadounidenses confiarán en un CBDC.
Los estadounidenses familiarizados hoy con los CBDC apoyan que Estados Unidos adopte uno
Los estadounidenses más familiarizados con los CBDCs hoy en día son también los más partidarios de que Estados Unidos adopte uno. La mayoría (58%) de los estadounidenses que están «muy» o «extremadamente familiarizados» con las CBDC apoyan que Estados Unidos adopte una CBDC. En cambio, entre los «algo familiarizados», el 24% lo apoya y el 52% se opone. Entre los «poco familiarizados», el 10% lo apoya y el 40% se opone Entre los que nunca han oído hablar de los CBDC, el 5% los apoya, el 28% se opone y el 67% no tiene opinión.
No hay que suponer que estos datos representan cómo cambia la opinión del estadounidense medio a medida que conoce los CBDC. De hecho, los tipos de personas que ya conocen los CBDC difieren sistemáticamente de los que no saben mucho sobre ellos. Las personas que han oído hablar mucho de ellos tienen más probabilidades de ser hombres (68%), más jóvenes (42% tienen menos de 30 años) y tener ingresos anuales superiores a 100.000 dólares (27%). Por el contrario, los que no han oído hablar de los CBDC suelen ser mujeres (60%), mayores (83% tienen más de 30 años) y tienen la mitad de probabilidades de ganar más de 100.000 dólares al año (16%).
Los partidarios de los CBDC difieren considerablemente entre los que más saben sobre ellos. Los demócratas que más saben sobre los CBDC los apoyan mucho más que los que saben poco (84% frente a 14%). Sin embargo, los republicanos que saben más sobre los CBDC tienden a oponerse más a ellos que los que saben menos. Entre los republicanos que no conocían los CBDC, el 44% se opone a ellos. La oposición sube al 57% entre los que están ligeramente familiarizados y al 73% entre los que están algo familiarizados; baja al 46% entre los que están muy familiarizados y sube al 57% entre los que están muy familiarizados. En conjunto, entre los que dicen estar más familiarizados con los CBDC, el 84% de los demócratas apoyan que Estados Unidos adopte uno, frente al 32% de los republicanos.
Menos de una cuarta parte de los estadounidenses (22%) afirma que probablemente utilizaría un CBDC si se le ofreciera. Muchos más (78%) dicen que es poco probable que utilicen un CBDC. Además, el 55% afirma que es «muy improbable» que lo utilice.
Aunque la mayoría de los grupos demográficos no tienen previsto utilizar un CBDC si se les ofreciera, algunos son más propensos que otros a decir que lo utilizarían. Los hombres son casi el doble de propensos que las mujeres (28% frente a 17%). Los negros (39%) y los asiáticos (34%) son más propensos que los hispanos (26%) y los blancos (18%). Los jóvenes menores de 35 años son casi cinco veces más propensos (40%) que los mayores de 55 (8%) a decir que utilizarían un CBDC. Los demócratas también son más propensos (29%) que los republicanos (16%) a decir que utilizarían uno. No obstante, la mayoría de los principales grupos demográficos afirman que no utilizarían un CBDC si se les ofreciera.
La desconfianza en el «sector bancario» es una característica arraigada de la opinión pública estadounidense. Sin embargo, el 89% de los estadounidenses están satisfechos con el banco que utilizan personalmente. Esto puede ayudar a explicar por qué 8 de cada 10 estadounidenses dicen que confían más en un banco privado que en el Gobierno «para acceder a [sus] datos personales de gasto» (81% frente a 19%) y para «manejar [su] dinero adecuadamente» (79% frente a 21%). Además, el 85% de los estadounidenses preferiría guardar su dinero en un banco privado antes que en una cuenta gestionada por la Reserva Federal (15%).
Es importante destacar que la confianza en los bancos privados frente al gobierno no es partidista. Una gran mayoría de demócratas (78%) y republicanos (93%) prefiere tener su dinero en un banco privado antes que en una cuenta pública. Además, tanto demócratas (72%) como republicanos (90%) confían más en los bancos privados que en el Gobierno para acceder a sus datos personales de gasto.
Los CBDC son tan populares como las cámaras de vigilancia gubernamentales en los hogares
La encuesta también investigó si los estadounidenses se sienten cómodos con que el gobierno instale cámaras de vigilancia en todos los hogares «para reducir la violencia doméstica, los abusos y otras actividades ilegales». Tal vez no sorprenda que sólo el 14% de los estadounidenses apoye la idea, mientras que el 75% se opone.
En particular, los estadounidenses que apoyan un CBDC destacaron en su opinión sobre las cámaras de vigilancia del gobierno en los hogares. La mayoría (53%) de los estadounidenses que apoyan la CBDC están a favor de que el gobierno instale cámaras de vigilancia en los hogares para reducir los abusos y otras actividades ilegales. Esto sugiere que parte de la psicología que subyace al apoyo a un CBDC surge de un nivel de comodidad superior a la media con el intercambio de cierta autonomía personal y privacidad por el orden y la seguridad social.
Conclusión
El posible uso de un CBDC en Estados Unidos es una cuestión relativamente nueva, y muchos estadounidenses están indecisos. Tras conocer algunos de los costes y beneficios potenciales de un CBDC, los estadounidenses parecen recelosos. Les preocupa la posibilidad de que el gobierno vigile y controle cómo gastan su dinero, así como el impacto que un CBDC podría tener sobre el dinero en efectivo. Algunos beneficios potenciales, como la reducción del blanqueo de dinero y el fraude, así como la posibilidad de que el gobierno garantice que las prestaciones sociales se utilizan para los fines previstos, logran reunir una pluralidad de apoyos. Sin embargo, tras escuchar los argumentos a favor y en contra, la mayoría de los estadounidenses opinan que Estados Unidos no debería emitir un CBDC. Los estadounidenses también están generalmente satisfechos con sus bancos privados y confían en ellos para manejar su dinero más que en el gobierno federal. En conjunto, no es sorprendente que casi 8 de cada 10 estadounidenses afirmen que es poco probable que utilicen un CBDC aunque Estados Unidos emitiera uno. Aunque algunos grupos (demócratas, negros y jóvenes) son más partidarios de un CBDC que otros, las mayorías siguen oponiéndose a su adopción. En resumen, está claro que la idea no cuenta con el apoyo mayoritario que los funcionarios gubernamentales deberían buscar antes de adoptar un CBDC.
Nuestro comentario:
¿Crearán los CBDC el entorno para la ley de no compra, no venta?
Conexión profética:
«Y hace que todos, pequeños y grandes, ricos y pobres, libres y esclavos, reciban una marca en la mano derecha o en la frente: Y que ninguno pudiese comprar ni vender, sino el que tuviese la marca, o el nombre de la bestia, o el número de su nombre.» Apocalipsis 13:16-17.
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