Frontline News, por Yudi Sherman: La semana pasada, los bancos brasileños realizaron con éxito transferencias piloto utilizando Drex, la moneda digital del banco central del país (CBDC).
Una moneda digital del banco central (CBDC) es una moneda digital emitida y gobernada por un banco central. Se espera que Drex, un real brasileño digital emitido y controlado directamente por el Banco Central de Brasil, se ponga a disposición del público el año que viene.
Los críticos de la CBDC han expresado su preocupación por el hecho de que dicha moneda, como mínimo, carecería del anonimato del efectivo, un hecho confirmado por el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell. Pero también podría abrir la puerta a que las autoridades controlen los fondos de los ciudadanos particulares, una posibilidad que ya planteó el subdirector gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Bo Li, en abril.
Caixa Econômica Federal y Banco do Brasil anunciaron la semana pasada que habían completado con éxito la última de las tres transferencias Drex de prueba entre sí a lo largo del mes de agosto.
En julio, un desarrollador descubrió que Drex había sido diseñado con una función oculta que permite al banco central congelar los fondos de los contribuyentes y ajustar los saldos.
El fundador de Iora Labs, Pedro Magalhaes, encontró la función mediante ingeniería inversa del código fuente del CBDC tras examinar los documentos de la API que el banco central había publicado en GitHub. Magalhaes dijo a Decrypt que el Banco Central de Brasil no respondió muy bien a su pregunta sobre la función.
«Tienden a mantener las cosas cerradas y por lo general no se comunican con los no banqueros», dijo. «Sinceramente, ni siquiera tienen por qué preocuparse por la opinión pública».
El periodista brasileño Vini Barbosa dijo que el Banco Central de Brasil confirmó el hallazgo de Magalhaes.
«La capacidad de ‘congelar o detener cantidades’ mantenidas en [este sistema] está protegida por la legislación vigente en Brasil, según el Banco Central», continuó Barbosa.
Brasil no es el único país que está desarrollando un CBDC.
A principios de este año, el Banco de Israel, el Banco Central de Noruega y el Sveriges Riksbank -banco central de Suecia- anunciaron la finalización del Proyecto Icebreaker, una iniciativa que pusieron en marcha el año pasado para crear y probar cómo pueden utilizarse los CBDC en los pagos transfronterizos y entre divisas. Los bancos centrales contaron con la ayuda de la empresa tecnológica suiza BIS Innovation Hub Nordic Centre.
«El proyecto Icebreaker es único en su propuesta. En primer lugar, permite a los bancos centrales tener una autonomía casi total en el diseño de un CBDC minorista nacional. A continuación, proporciona un modelo para que ese mismo CBDC pueda utilizarse en pagos internacionales», explicó Cecilia Skingsley, Jefa de Innovación del Centro de Innovación del BPI.
En febrero, el Banco de la Reserva de Australia anunció su selección de 14 casos de uso para probar la CBDC. El banco central estudiará cómo puede utilizarse una CBDC para pagos fuera de línea, negociación de activos basados en la naturaleza, liquidación de bonos corporativos y divisas en unidades de valor (tokenizadas), modelos de custodia de CBDC y negociación de valores de activos líquidos de alta calidad, así como otros casos de uso.
El Banco de Japón comenzó a probar su propio CBDC en abril, tras completar su prueba de concepto. Desde octubre, la Oficina Japonesa de Crédito (JCB) ha estado construyendo su propia moneda digital para simular cómo la gente podría pagar en restaurantes con CBDC utilizando tarjetas de crédito. La empresa dijo que, aunque actualmente utiliza pagos táctiles, JCB está trabajando en ofrecer soluciones móviles para CBDC en las que los usuarios puedan pagar a través de aplicaciones móviles e incluso códigos QR.
El Banco Central Europeo se ha asociado con 30 bancos españoles para desarrollar un prototipo de CBDC y ya ha seleccionado a cinco empresas -entre ellas Amazon- para participar en las pruebas.
Sin embargo, un país está experimentando dificultades inesperadas para implantar un CBDC. Los nigerianos han salido a la calle para exigir la vuelta al efectivo después de que el Gobierno empezara a imponer su CBDC a los ciudadanos.
El banco central del país estrenó la primera CBDC de África a finales de 2021, pero la moneda digital fue recibida con frialdad, ya que menos del 0,5% de los nigerianos la utilizaban. Para intentar convencer a los ciudadanos de que adoptaran la CBDC, el gobierno nigeriano eliminó las restricciones que exigían cuentas bancarias para utilizarla. Cuando eso fracasó, el gobierno ofreció descuentos en las tarifas de taxi si los usuarios utilizaban la CBDC para pagar.
Cuando ninguna de estas medidas funcionó, el gobierno nigeriano lanzó una guerra contra el efectivo y restringió las retiradas de efectivo a 100.000 nairas (225 dólares) por semana para los particulares y 500.000 nairas (1.123 dólares) para las empresas. Al mismo tiempo, el gobierno también decidió rediseñar la moneda, lo que limitó las reservas de efectivo de los bancos a la espera de la moneda de nuevo diseño.
Al parecer, los nigerianos han estallado en protestas por las restricciones de efectivo, pero el gobierno redobla la apuesta. El Gobernador del Banco Central de Nigeria, Godwin Emefiele, declaró: «El destino, en lo que a mí respecta, es lograr una economía 100% sin efectivo en Nigeria».
Conexión Profética:
“Vez tras vez el Señor ha dado instrucciones en el sentido de que nuestro pueblo debe mudar sus familias de las ciudades al campo, donde puedan cosechar sus propias provisiones; porque en el futuro se agravará mucho el problema de comprar y vender. Debemos comenzar ahora a escuchar las instrucciones que se nos ha dado una y otra vez: Salid de las ciudades a los distritos rurales, donde las casas no están cerca la una de la otra, y donde estaréis libres de la intervención de los enemigos.” El Hogar Cristiano, pág. 126.
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