Fortune, por Meg Short y Bloomberg: Con la esperanza de conseguir un trabajo en finanzas, Andre Bonnick dedica horas a ensayar su discurso. Utiliza palabras clave de las ofertas de empleo, mantiene el contacto visual y sigue los consejos de los reclutadores.
Pero Bonnick, estudiante de la Universidad de Warwick, no se está preparando para hablar con un gerente de contratación humano. Se enfrenta a las primeras rondas de selección realizadas por software con inteligencia artificial.
Con la creciente adopción de la IA por parte de las empresas, los estudiantes que aspiran a una carrera en banca y finanzas se preparan para lidiar con esta tecnología desde el primer contacto. Si logran entrar, se enfrentan a la pregunta de si esos puestos seguirán disponibles para los humanos en los próximos años.
La mayoría de los ejecutivos coinciden: se recortarán empleos a medida que se implemente la IA. El director ejecutivo de JPMorgan Chase & Co., Jamie Dimon, afirmó en diciembre que la tecnología «eliminará puestos de trabajo». Jane Fraser, CEO de Citigroup Inc., afirmó que algunos puestos de trabajo “ya no serán necesarios”, mientras que John Waldron, presidente de Goldman Sachs Group Inc., se refirió a los empleados como una “cadena de montaje humana” lista para la automatización.
Como lo expresó Bill Winters, CEO de Standard Chartered Plc: “No se trata de recortar costos; se trata de reemplazar, en algunos casos, capital humano de menor valor con el capital financiero y el capital de inversión que estamos aportando”. (Posteriormente se disculpó por sus declaraciones).
Tras estos recientes comentarios, los trabajadores del sector se encuentran desconcertados sobre la seguridad de sus empleos. Incluso para quienes ocupan puestos de alta dirección, el riesgo de que la IA pueda eventualmente reemplazar sus funciones ha aumentado.
Y si bien los ejecutivos, incluidos Dimon y CS Venkatakrishnan, director ejecutivo de Barclays Plc, han hablado de capacitar y reciclar a los empleados para proteger algunos puestos de trabajo, no está claro cómo funcionaría esto en la práctica, según David Parsons, abogado laboralista de Mishcon de Reya.
Un banquero de inversiones de los Emiratos Árabes Unidos, que pidió permanecer en el anonimato, bromeó diciendo que tal vez no lo necesiten en los próximos cinco o diez años, después de haber utilizado Copilot de Microsoft Corp. para realizar una presentación de última hora antes de una reunión con un cliente.
“Se puede afirmar que los departamentos intermedios son vulnerables”, dijo Parsons. “Esa es la diferencia con esta ola de automatización: afecta a los puestos de mayor jerarquía”.
Los estudiantes, que durante años se sintieron atraídos por las finanzas por su estabilidad y sus altos salarios, ahora encuentran menos puestos de nivel inicial disponibles.
“Estaba considerando la posibilidad de solicitar una maestría para tener un año más para postularme a empleos”, dijo Bonnick.
Los bancos están reduciendo las promociones de analistas junior hasta en dos tercios, mientras que obtienen aproximadamente el 62% de su talento en IA de esos mismos grupos, afirmó Debasish Patnaik, socio sénior y líder de QuantumBlack, la división de consultoría de IA de McKinsey & Co.
Si bien la contratación de recién graduados “disminuirá”, es poco probable que los bancos los eliminen por completo, según Patnaik.
“La banca es un negocio de aprendizaje. Los analistas junior de hoy se convierten en los directores generales del mañana”, dijo Patnaik. “El criterio de los altos directivos no se puede adquirir de forma superficial”.
Casos de uso específicos
En general, los bancos están intentando implementar la IA en ciertas funciones, como el servicio al cliente y el monitoreo de transacciones y operaciones.
«En lugar de buscar un banco omnipresente, con todas las funciones y gestionado por IA, veremos muchos más casos de uso específicos en los próximos años», afirmó Antony Jenkins, ex director ejecutivo de Barclays y fundador de la plataforma bancaria central 10x Banking.
Citigroup está implementando un avatar conversacional de gestión patrimonial con IA que ofrece asesoramiento financiero a sus clientes. Este avatar multilingüe puede aconsejar sobre qué hacer cuando vencen los certificados de depósito bancarios, por ejemplo, o cómo administrar el fondo universitario de los hijos.
Barclays está utilizando la IA para monitorear las llamadas en las que participa el personal de atención al cliente, lo que está ayudando a mejorar la eficiencia sin poner en riesgo los empleos, según declaró Venkatakrishnan a principios de este año. La empresa anunció en febrero que había observado mejoras en la eficiencia con más de 8 millones de llamadas de clientes resumidas por IA generativa desde que se implementó el programa en octubre.
El banco digital Revolut Ltd. lanzó recientemente un asistente de IA integrado en su aplicación llamado AIR, que ofrece a los clientes un desglose detallado de sus gastos, permitiéndoles clasificar los gastos relacionados con viajes y artículos de primera necesidad, o bien configurar los controles de la tarjeta.
Está diseñado para que la gestión financiera sea «tan fácil y natural como enviar un mensaje de texto», afirmó Julia Ponomareva, socia y directora general de experiencia del cliente y productos de IA de Revolut.
En cuanto a las funciones de contratación y entrevistas, algunos reclutadores creen que los bancos no se apoyarán en la IA. Si bien Bonnick, la estudiante de Warwick, podría estar preparándose para hablar con un bot de IA en las entrevistas de preselección, es poco probable que los bancos utilicen dicha tecnología debido a los importantes riesgos, según Tom Lakin, director global del futuro del trabajo en la empresa de reclutamiento Robert Walters. Al menos una empresa de software de selección eliminó un componente de análisis facial en 2021, añadió.
Por otro lado, algunos siguen recelosos de las consecuencias de los despidos en ciertas áreas.
«Si se despide a un gran número de empleados jóvenes o a personal administrativo predominantemente femenino, existen enormes riesgos de discriminación», declaró Parsons. «Es un riesgo subestimado».
También existen dudas sobre si muchos de los anuncios de recortes de empleo hasta la fecha están realmente relacionados con la IA.
“Creo que muchas empresas tienen demasiada burocracia y podrían usar la IA para encubrir el hecho de que nunca debieron haber contratado a esas personas”, dijo Dimon en la cumbre de JPMorgan en China en mayo.
Para muchos, la IA se ha presentado como una forma de evitar el trabajo rutinario. Aun así, las presentaciones y los modelos de valoración se consideran una herramienta de aprendizaje necesaria.
En general, a los recién graduados les resulta difícil acceder al sector, afirmó Timothy Lee, estudiante de la Universidad de Warwick y líder de su sociedad de negocios y finanzas.
“Antes de la COVID-19, el tamaño de las clases aumentaba mucho”, comentó Lee, aunque ya ha aceptado un trabajo en Wells Fargo & Co. “Cuando los bancos iban bien, contrataban a más gente, pero ahora no lo necesitan”.
Sin duda, algunos bancos siguen adelante con sus planes de contratar pasantes y nuevos empleados. Bank of America Corp. se ha comprometido a contratar a 2000 pasantes de verano y otros 2000 empleados a tiempo completo que se incorporarán este mes en ocho líneas de negocio.
Aun así, el banco quiere mantener la plantilla estable y utilizar la IA para fomentar la eficiencia.
Nuestro comentario:
No hay margen de discreción humana, ya que la tecnología sigue las reglas al pie de la letra.
Conexión profética:
«Y se le concedió infundir vida a la imagen de la bestia, para que la imagen de la bestia hablara e hiciera que fueran muertos todos los que no la adoraran. Y hace que a todos, pequeños y grandes, ricos y pobres, libres y esclavos, se les ponga una marca en la mano derecha o en la frente.» Apocalipsis 13:15-16